Залагаоци су присутни још од римских времена(Слика: Гетти)
Заложни посредници дозвољавају људима да сада добију готовину користећи драгоцености које поседују - уз кредите или отплаћене са каматом или одузете ствари.
То је стара идеја, која датира још из римских времена, али која је и данас јака - 350.000 људи их користи према ФЦА и водећем залагатељу Х&Т који послује од 251 подружнице широм Британије.
Али како залагачи раде у 21. веку и колико робе је одузето да би је продао власник?
Добра вест за људе који се питају како све то функционише је то што је Центар за личне финансије Универзитета у Бристолу погледао испод хаубе пословног модела - објашњавајући шта се тачно дешава.
Открило се да, уместо да једноставно плене оне који на други начин не могу доћи до новца, четвртина клијената залагача су власници кућа, а седам од осам њих има стандардне банковне рачуне.
Овако све функционише.
Колико људи позајмљују од залагатеља
Већина људи позајмљује 300 фунти или мање (Слика: Гетти Имагес/иСтоцкпхото)
Х&Т омогућава људима да позајмљују између 10 и 50.000 фунти на период до шест месеци, све док имате предмет вреднован довољно високо.
Заложни посредници не дозвољавају вам да позајмите пун износ вредности ставке - са 75% вредности препродаје.
Већина људи залаже предмете за зајам између 50 и 300 фунти - само један од 20 позајмљује више од 1.000 фунти.
Биллие Пипер Лауренце Фок
Ево како се клијенти разлажу:
- 10% мање од 50 £
- 24% Између 50 и 100 фунти
- 23% Између £ 101 и £ 200
- 23% Између 201 и 300 фунти
- 7% Између 301 и 500 фунти
- 8% Између 501 и 1.000 фунти
- 5% више од 1.000 фунти
Колико залагачи коштају у каматама
Камате су велике
Људима се генерално наплаћују камате знатно изнад онога што бисте нашли код прекорачења, кредитне картице или кредита јемца - али много мање од зајмодавца до дана исплате.
Стопе варирају од око 80% до 200% - али је 150% типично.
То далеко од тога да је јефтино, али с обзиром на краткорочну природу кредита, људи имају тенденцију да враћају отприлике пола онога што су позајмили да би вратили своје ствари.
Дакле, на шестомесечни кредит од 200 фунти, могли бисте да вратите око 300 фунти.
Зашто људи користе залагаче
Погодност, брзина, једноставност и кредитне провере нису наведени као главни разлози за коришћење залагача, а не за другу услугу.
Када је реч о томе где новац одлази, троје од петоро људи користи га за свакодневне трошкове живота, попут хране, једна седма особа користи га за изнајмљивање, хипотеке или друге рачуне, док њих 11 од њих користи новац за помоћ покријте Божић или неку другу сличну прилику.
Један од 25 купаца рекао је да ће новац ићи на одмор, док сличан број користи готовину за отплату осталих дугова.
Колико дуго трају кредити?
Кредити се издају на око 6 месеци (Слика: Гетти)
Већина клијената залагаоница позајмљује новац између три и шест месеци.
Отприлике сваки седми се задужује на период од 7 месеци до годину дана, док три од десет људи добија кредите за мање од три месеца.
Шта се дешава када кредит доспе?
Када дође време за плаћање, залагатељи имају тенденцију да понуде три опције.
- Вратите капитал и камате и откупите заложену ствар
- Вратите само камате и обновите зајам на још један рок користећи оригиналну залогу
- Одлучите да изгубите заложену ставку
У најновијој студији, већина људи (62%) је у потпуности вратила зајам и камате, отприлике једна од четири особе (24%) је вратила део кредита и продужила рок.
Само једна особа од седам (14%) је изгубила заложену ствар.
Шта је са коронавирусом
Регулатор је наметнуо замрзавање плаћања за људе који се боре са коронавирусом, док су трговине на улици неко време биле затворене.
Та принудна промена са многим провајдерима који раде путем плаћања на мрежи, као и замрзавање камата.
Х&Т је, на пример, покренуо мрежни портал за отплате.
Извршни директор Јохн Ницхолс рекао је: Замрзнили смо и камате на зајмове за залагање, док су наше продавнице биле затворене, а такође смо понудили и аранжмане одлагања плаћања оним корисницима кредита који су погођени финансијским посљедицама Цовид-19. '
