Колико је ваш новац заиста сигуран у банци - правила која вас штите и огромне рупе у њима

Колико ваша готовина има заштиту?

Сви желимо да знамо да је наш тешко зарађени новац сигуран, али многима од нас није јасно која је сигурносна мрежа успостављена.

Као штедиша, главна ствар са којом се морате упознати је Шема компензације финансијских услуга (ФСЦС) .

Ово је независни фонд који је основала Влада - и регулише Управа за финансијско понашање (ФЦА) - да бисте заштитили свој новац ако ваша банка или грађевинско друштво пропадну.

31. јануара 2018. године обележена је једногодишња годишњица од потеза ФСЦС-а да повећа ограничење готовинске штедње на 85.000 фунти (са 75.000 фунти).

Иако можда нисте ни близу толико веверице, важно је разумети како функционише ФСЦС шема - и да ли је ваш новац сигуран - ако се догоди најгоре.

Како функционише ФСЦС?

Пазите где стављате новац (Слика: Гетти)

исплате бенефиција за Божић 2019

Ако је ваш новац у званичној британској финансијској институцији, ФСЦС шема гаранције депозита нуди заштиту до 85.000 фунти. Ово се односи на особу, на институцију.

Као штедиша, ово би требало понудити велики мир, јер значи да се новац на текућем рачуну, штедном рачуну, готовинска ИСА или помоћ при куповини МСА покривају до овог износа у мало вјероватном случају да ваша банка или грађевинско друштво пропадну.

Опширније

Набавите бољи банковни рачун

Шта је са заједничким рачунима?

Заједнички рачуни добијају двоструко покриће јер сваки власник рачуна има право на накнаду до максималног ограничења ФСЦС -а.

То значи да рачуни који се воде под заједничким именима добијају 170.000 фунти покрића по засебној институцији.

Чувајте се лиценци за заједничко банкарство

ХСБЦ и Фирст Дирецт рачунају се као иста банка

Иако ово може звучати довољно једноставно, морате схватити да се граница заштите штедиша од 85.000 фунти примјењује само на банкарску дозволу.

Ханнах Маундрелл из Монеи.цо.ук , рекао је: Ограничења банака би требала бити прилично лака за навигацију, међутим, компликује их чињеница да се ФСЦС покриће дели између банака које послују под истом ФСЦС лиценцом.

дермот о леари супруга

На пример, ХСБЦ и Фирст Дирецт потпадају под исти кишобран, па уместо да се штедња у банци гарантује засебно, укупно 85.000 фунти заштићено је уговором о компензацији.

Маундрелл је рекао: Ако бисте имали уштеду од 85.000 фунти код ХСБЦ -а и 85.000 фунти на рачуну код Фирст Дирецт -а, имали бисте право на максималну накнаду од 85.000 фунти само ако би група пропала.

Ово би могло представљати проблем за некога ко има велике износе, јер ово много значи да није сав њихов новац заштићен.

Рацхел Спрингалл из Монеифацтс , саис: Иако ово можда није проблем за штедише са мањим салдом, могао би бити проблем за оне са значајним уштедама. За оне у овој ситуацији важно је подузети мјере.

Не стављајте сва јаја у једну корпу

Препоручује се ширење између банака

У том случају морате расподелити готовину како не бисте прешли ограничење на било ком рачуну.

Кључно је искористити предности ФСЦС заштите у више од једне банкарске групе.

Па ко је сада власник које банке?

Знате ли ко је власник ваше банке? (Слика: Блоомберг преко Гетти Имагес)

Ако нисте сигурни са ким тачно банкујете у овом тренутку, погледајте доњу листу. Све следеће банке се рачунају као једна.

• Кипарска банка УК
• Банк оф Иреланд УК, пошта, АА Финанциал Сервицес
• Банк оф Сцотланд, БМ Савингс, Бирмингхам Мидсхирес, Халифак, Сага
• Барцлаис, Стандард Лифе Цасх Савингс, Тхе Воолвицх, (ИНГ Дирецт УК је сада продата Барцлаис-у и поново брендирана Барцлаис)
• Цитибанк
• Цлидесдале Банк, Иорксхире Банк
• Задружна банка, Смиле, Британниа
• Цовентри Буилдинг Социети, Строуд & Свиндон Буилдинг Социети
• ХСБЦ, Фирст Дирецт
• Ллоидс, Ллоидс Банк Привате Банкинг, Сцоттисх Видовс Банк
• Широм земље, Цхесхире Буилдинг Социети, Дербисхире Буилдинг Социети, Дунфермлине Буилдинг Социети
• НатВест
• Краљевска банка Шкотске
• Саинсбури’с Банк
• Сантандер, Цахоот, (Аллианце & Леицестер је преузео Сантандер који такође поседује сада ребрендирану опатију, као и банке Цахоот и Асда)
• Скиптон Буилдинг Социети, Сцарбороугх Инвестментс Дирецт
• Тесцо Персонал Финанце ПЛЦ
• ТСБ
• Виргин Монеи
• Иорксхире Буилдинг Социети, Барнслеи Буилдинг Социети, Цхелсеа Буилдинг Социети, Норвицх & Петербороугх Буилдинг Социети

Опширније

Како зарадити више од свог новца

Пазите на промене

Вреди напоменути да се банке и грађевинска друштва често спајају, па морате редовно проверавати да ли је ваша штедња у потпуности заштићена.

Шта је са НС&И?

Новац уштеђен на рачунима и производима које нуди Национална штедња и улагања (НС&И) уз подршку Владе-укључујући премијске обвезнице-ужива 100% сигурност.

Опширније

ИСА су објаснили

Шта је са банкама у иностранству?

Ако имате уштеђевину у банци у иностранству, морате да проверите која је заштита успостављена.

Банке регулисане у другим државама чланицама Европског економског простора (ЕЕА) могу пословати у Великој Британији без британских прописа. То се назива пасош и значи да се ослањате на заштиту од матичне владе.

На пример, шпанска банка Сантандер регулисана је у Великој Британији, па штедњу покрива ФСЦС.

Међутим, штедни рачуни у француској РЦИ банци регулисани су француском шемом компензације. Ово тренутно даје право британским депонентима да потражују до 100.000 евра из програма.

Ево још неколико примера банака које потпадају под друге шеме заштите:

• Агрибанк - шема заштите: Малта
• Фидор банка - шема заштите: Немачка
• Ханделсбанкен и Икано Банк - шема заштите: Шведска
• Триодос - шема заштите: Холандија

Шта је привремена заштита високог биланса?

Можда ћете након продаје куће затећи више од 85.000 фунти (Слика: Блоомберг преко Гетти Имагес)

значење броја 38

Ако се нађете у надуваном банковном стању због продаје куће, развода брака - или рецимо наслеђа - можете бити мирни.

Спрингалл је рекао: Од јула 2015. до 1 милион фунти може се ставити код једног провајдера и још увек бити заштићен од стране ФСЦС -а шест месеци под такозваном „привременом заштитом високог баланса“.

Идеја је да вам дамо времена да паушално израдите оно што планирате да урадите.

Али важно је да забележите у свом дневнику када тај шестомесечни период треба да се заврши, тако да се сетите да у то време поново преместите свој новац, како бисте били сигурни да је све још заштићено.